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藍鯨保險獲悉，1月12日，銀保監會正式下發《關于擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確商業車險自主定價系數的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]，進一步擴大財產保險公司的定價自主權，各地因地制宜實施，執行時間原則上不晚于2023年6月1日。

銀保監會指出，車險綜合改革實施兩年多來，車險市場平穩有序，消費者普遍受益，財產保險公司經營水平顯著提升。此次下發《通知》，是為健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制，優化車險產品供給，擴大車險保障覆蓋面，實現車險服務質的有效提升和量的合理增長，推進車險高質量發展。

《通知》有五部分內容：一是明確商業車險自主定價系數的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]；二是要求銀保監局根據轄區內車險市場情況，在征求相關方面意見的基礎上，穩妥確定轄區內政策執行時間；三是要求各銀保監局加強屬地監管，引導各公司合理設定各地區自主定價系數均值范圍和手續費上限，同時持續做好車險市場監測和車險費率回溯監管，確保車險市場運行平穩有序；四是要求各公司嚴格執行車險各項監管要求，做好條款費率備案工作，積極承擔社會責任，優化和保障車險產品供給，提升車險承保理賠服務水平，增強車險消費者的獲得感；五是要求中國保險行業協會、中國精算師協會和中國銀保信公司根據自身職責，配合做好深化車險改革相關工作。

此次自主定價系數的進一步放開，車險保費與風險匹配度將更高。業內人士普遍認為，自主定價系數上、下限雙放寬后，并不會帶來車主保費普降的情況，“地板價”向下空間有限，只有少部分優質車主能夠享受到降價待遇，而部分高風險車主保費會上漲，同時有望改善一些高風險業務投保難的問題。

由于保險公司有了更大的定價權，同車不同價情況下，價格差異化會進一步擴大，更考驗中小財險公司的風險定價能力和精細化經營能力，市場競爭也會更為激烈，但不會發生非理性的過度價格“內卷”，優質客戶可能繼續向頭部保險公司聚集，形成馬太效應。

東吳證券保險團隊分析師指出，自2020年9月全面推行車險綜改以來，截止2021年1季度，新車自主定價系數從改革初期的1.034下降到0.975，此次調整將使車險定價更加精細化。但考慮到目前僅不足1%的簽單接近定價系數的“地板價”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預計行業自主定價系數平均值仍將保持穩定，因地制宜分類實施政策，監管意圖仍是進一步提高賠付率水平。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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