12月16日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹了人身保險擴面提質穩(wěn)健發(fā)展有關情況。

“目前，我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。”黃洪表示，人身保險業(yè)在保障民生、促進消費、服務實體經濟等方面發(fā)揮了重要作用。

數據顯示，前三季度城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經濟負擔;商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，責任準備金達到5623億元;健康險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，這為實體經濟發(fā)展提供了長期穩(wěn)定的資金來源。

黃洪表示，近年來銀保監(jiān)會采取多項措施，推動行業(yè)轉型，改善負債業(yè)務結構，提高發(fā)展質量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務保費占比僅為4%，比2015年高峰時期下降了近九成;萬能險業(yè)務占比為15%，比2016年高峰時期下降了一半。同時，相關部門深入治理行業(yè)亂象，嚴厲打擊股權違規(guī)、公司治理、資金運用、產品設計、銷售理賠、數據等方面的違法違規(guī)行為，有效保護了消費者的權益。

值得注意的是，我國已經成為全球第二大保險市場，現有90家人身險法人機構。今年1月份至11月份，人身險保費收入3.1萬億元，占保險業(yè)的74.1%，同比增長7.4%;人身險公司總資產近20萬億元，占保險業(yè)的85.5%。

對此，黃洪表示，雖然我國人身保險總量位居世界第二，但我國人身保險市場仍處于初級發(fā)展階段。從滲透率來看，我國保險深度和保險密度分別只有4.3%和430美元，在全球的排名分別為第38位和第46位，不僅遠低于發(fā)達國家保險市場的水平，也低于全球保險業(yè)的平均水平。目前，我國人均持有人身險保單數不足1件，這與發(fā)達國家存在著較大的差距。

從商業(yè)養(yǎng)老保險來看，我國與發(fā)達國家成熟的保險市場相比仍較為滯后。美國、英國、加拿大等國家具有養(yǎng)老保險功能的人身保險保費收入約占全部保費收入的50%，而養(yǎng)老年金保險保費收入占比超過35%。到今年三季度末，我國養(yǎng)老年金保險原保費收入僅為551億元，僅占人身保險原保費收入的2.1%。

針對國務院常務會議提出要將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱來加快建設，黃洪表示，加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，是保險業(yè)積極服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設的重要著力點。將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱統一規(guī)范，不僅有利于充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險長期性、安全性和收益性的特點，還將進一步提升第三支柱的保障水平。

據介紹，下一步銀保監(jiān)會將從五個方面來加快推進商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展：一是加快發(fā)展專業(yè)化經營市場主體。支持設立養(yǎng)老保險公司、養(yǎng)老金管理公司等專業(yè)機構，擴大養(yǎng)老金融產品和服務供給，鼓勵養(yǎng)老保險機構堅持專業(yè)化發(fā)展方向，深耕養(yǎng)老金融業(yè)務領域，積極探索長期養(yǎng)老金管理和養(yǎng)老金融服務新路子，在第三支柱建設中發(fā)揮更大的作用。

二是擴大商業(yè)養(yǎng)老保險領域對外開放。堅持營造公平競爭的良好市場環(huán)境，完善相關監(jiān)管措施，確保各項對外開放政策在養(yǎng)老保險領域落地實施。支持境外資本參股設立各類養(yǎng)老保險機構，支持外資保險公司經營商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務。通過引入國外成熟的養(yǎng)老保險業(yè)務經營和養(yǎng)老金管理經驗，提升我國保險業(yè)經營水平，服務好人民群眾差異化養(yǎng)老保障需求。

三是加大養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新。開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，適當擴展保障責任，提供更加靈活的養(yǎng)老金積累和領取服務，支持保險機構立足消費者需求，創(chuàng)新發(fā)展提供具備長期直至終身領取功能的養(yǎng)老年金保險，特別是能夠與其他養(yǎng)老金融產品所積累的養(yǎng)老資金有效對接的即期年金產品。鼓勵保險機構面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體的保障需求，開發(fā)有針對性的養(yǎng)老產品，支持保險機構探索運用互聯網、金融科技等方式，優(yōu)化業(yè)務流程，改進服務質量。

四是強化養(yǎng)老保險基礎建設。完善數據標準，規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老保險相關統計標準和統計規(guī)范，加強商業(yè)養(yǎng)老保險信息統計和保單管理，修訂完善行業(yè)經驗生命表、疾病發(fā)生率表等數據基礎，擴大視野，加強與養(yǎng)老健康領域機構合作，多維度增加數據積累。

五是加強人才隊伍建設，提升專業(yè)能力。鼓勵保險機構加大精算、投資等專業(yè)人才的引進力度，督促保險機構改進精算專業(yè)技術，加強長期穩(wěn)健投資和風險管控能力建設，夯實行業(yè)發(fā)展根基。

關于長期護理保險試點情況，中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任陳映東在回答經濟日報記者提問時表示，“銀保監(jiān)會將加強與國家醫(yī)保局的溝通合作，支持保險公司積極參與長期護理保險試點，為老齡化挑戰(zhàn)貢獻行業(yè)力量”。

截至2019年底，全國有14家保險公司參與了全國15個省份35個城市的長期護理保險項目，覆蓋人群超過5000萬。為35.8萬人提供了長期護理待遇，在提升參保對象生活質量、保證長護政策落地實施方面，發(fā)揮了積極作用。

關鍵詞： 被保險人 風險保障