“保險業半年離職近百萬人”話題登上微博熱搜前列，引發廣泛關注，年輕的保險業似乎進入了中年危機集體焦慮。

據央視財經報道，近一段時間保險行業發展低迷，作為保險行業銷售主力軍的保險代理人大量離職。數據顯示，僅2021年上半年，保險行業就有近100萬保險代理人流失。

五大上市險企同步大幅減員

2000年，我國出現了首家境外上市的中資保險企業，也有了首條服務電話，這在一定程度上意味著國內的保險業務正在逐漸興起。

到了2010年，在多種因素影響下，國內的保險業務迎來了新的發展，其行業內機構數量迅速增長到了142家，四年后，進入到了第二輪的“爆發期”，出現了全民賣保險的場景，據申萬宏源研究數據顯示，保險代理人數量從2015年的471萬人增長至2019年的912萬人，4年時間里，增長了93.6%。

不過，這并不代表保險行業一直保持著高速發展，甚至近些年還呈現出倒退的趨勢。在2018年時，在被納入統計的172家保險企業中，虧損的企業數量高達67家，在總公司數量中的占比高達39%，其中值得關注的是，在這一年國內有4家保險公司其虧損值超過了10億元，幸福人壽的虧損值高達68億元。

到了今年情況并沒有發生轉變，根據國內相關部門統計出來的數據，在2021年1到6月期間，國內的保險費用值，與2020年同時期相比下降了0.5%左右；上市險企披露的2021年5月原保險保費收入數據，更佐證行至轉型三岔口的保險業之膠著，如：資產與負債兩端承壓，五大上市險企（中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保和新華保險）前5個月共取得保費收入約1.3萬億元，同比僅增長0.69%；單月保費而言，整個行業連續3個月負增長。

今年上半年，保險股市值縮水嚴重，行業排名漲幅幾乎墊底。數據顯示，截至7月7日，五大上市險企總市值共計2.53萬億元，較去年底減少1萬億元，總市值已經縮水近三成。從個股表現來看，中國平安（601318）跌幅最大，年初至今累計下跌27.12%。中國太保（601601）、新華保險（601336）、中國人壽（601628）、中國人保（601319）均是兩位數跌幅，分別下跌22.13%、20.63%、13.13%、10.65%。

在保險行業呈現出倒退趨勢時，相關的保險代理人規模也在隨之減少。2020年，保險代理人數量開始出現回落，當年保險代理人數量為844萬人，另有數據顯示，今年上半年全行業代理人同比降幅超過20%。

據上市壽險公司半年報顯示，五大上市險企的代理人上半年均大幅下降，其中，降幅最大的人保壽險的代理人隊伍“縮水”了一半多。

具體來看，截至6月30日，人保壽險“大個險”營銷人員約為24.9萬人，較去年同期的51.2萬人，同比下降51.4%；市值超8000億的中國人壽個險銷售人力為115萬人，較去年同期的169萬人，減少54萬人，同比下降32%；太保壽險月均保險營銷員64.1萬人，較去年同期的76.6萬人，同比下降16.3%；新華保險個險代理人規模為44.1萬人，較去年同期的52.6萬人，同比下降16.2%；平安人壽個人壽險銷售代理人數約為87.8萬人，較去年同期的114.5萬人，同比下降23.4%。今年上半年，五家機構的代理人規模同比共減少了128萬人左右。

全球商業保險均現衰退趨勢

不過，這可能并非國內保險的特有現象，全球商業保險似乎均呈現衰退趨勢。

據經濟日報報道，日內瓦保險協會副秘書長兼研究與前瞻性探討主管Kai-Uwe Schanz設定了一個向“新常態”過渡的基準情景：預計世界將向疫情大流行后的“新常態”過渡。許多已經發生的趨勢被COVID-19所放大，預計一系列持久的影響也將從根本上改變風險格局和保險公司的運營環境。

他認為，加速的數字化進程、“大政府”、向可持續性的轉型以及向遠程辦公的轉變，按此順序，可能對保險公司以及其在疫情后世界中的角色產生顯著影響。

值得注意的是，自從2016年來監管層加強了“保險姓保”的監管，監管層對“保險業姓保”的解釋是，要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務和服從于保障，決不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩健投資，起到支持實體經濟、促進資本市場穩定健康發展的作用。

與險資運用密切相關的一個話題是“萬能險”，在資產驅動負債模式大行其道的市場環境下，形式靈活的萬能險，成為了一些險企迅速做大保費規模的利器，為其進行各類投資提供了充足的彈藥。規范險資運用，就勢必要進一步規范萬能險的發展，2016年接連出臺多項制度規范中短存續期產品。至此，作為兼具保障與投資屬性的萬能險正在逐步退出歷史舞臺。

除外部因素外，對于多家險企優化代理人質量，普華永道中國保險業主管合伙人周星表示，這反映了傳統的壽險營銷模式到了必須深入改革的階段。代理人體系引入中國近30年來，對推動中國壽險營銷和壽險公司價值創造功不可沒，但隨著人口紅利的逐漸消退，以及消費者對保險的認知越來越專業，傳統代理人模式發展遇到了愈發明顯的瓶頸，尤其是業界詬病多年的拉人頭模式、緣故展業和自保件、脫落率高、專業性低等問題，都是阻礙其未來發展的頑疾。去年以來，疫情推動了險企線上化和數字化改革進程，加速了傳統代理人模式的問題顯現，在增員和產能上都遭遇了很大的挑戰。

周星表示，這是壽險轉折的一個契機，在這個轉折點沒有一蹴而就的靈丹妙藥，機構必須對代理人團隊做好相對長遠的規劃和投資改革，不要再盲目靠短期激勵飲鴆止渴。

企業試點獨立代理人模式

為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點獨立個人保險代理人模式。

所謂獨立代理人模式，與傳統代理人，也就是非獨立代理人對應，指的是接受委托從事業務活動的人，但在法律上和經濟上都獨立于它所代理的委托人的專業經紀人。獨立代理人更自由的展業空間、更高的傭金收入，儼然如同依附品牌的自主展業人。

據央視財經報道，楊新杰是一名從業多年的保險代理人，今年4月，她剛剛轉型成為了獨立個人保險代理人。談起獨立個人保險代理人，楊新杰坦言傳統代理人模式以層級管理為基礎，如果想要獲得更好的發展和更多的收入，就要組建團隊，日常的團隊管理需要耗費她一半以上的精力。而獨立個人保險代理人則實行扁平化管理，打破了金字塔式的層級劃分和傭金提成，代理人自主展業，同時也可以獲得更高比例的傭金收入。

王剛是一家壽險公司的個險業務負責人，他告訴記者，雖然獨立個人保險代理人有學歷、從業經驗等多方面的要求，但是目前發展速度很快，公司從去年開始招募獨立個人保險代理人，目前“獨代”的數量已經從年初的3000人增加到了現在的8000人，同時取得了很好的銷售業績。

王剛表示，前10個月的人均月產能達到2.79萬元，傳統的保險公司大部分都不到1萬元，人均的月收入在9000元多一點，這個行業的水平大概應該是在5000-6000元左右。

據央視，業內人士介紹，獨立個人保險代理人不僅改變了代理人的營銷模式，也改變了消費者購買保險產品的方式，可以通過一位保險代理人或一家門店，配置齊所需的保險產品。從目前獨立個人保險代理人開設的門店看，大多以社區為中心，以服務周邊居民為目標，打通保險服務的“最后一公里”。

只是這些嘗試還在探索中，誰能在代理人隊伍的轉型中脫穎而出尚需要時間證明。“大家都在探索中，誰會跑出來現在還不敢下定論。”周星表示。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生表示，保險代理人隊伍縮減的趨勢還將持續，行業還將繼續面臨陣痛，這是前些年個人代理人野蠻增長所帶來的必然結果。

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