圖片來(lái)源@視覺(jué)中國(guó)

(資料圖片僅供參考)

文｜車(chē)百智庫(kù)，作者｜陳重山，編輯｜阿峰

2023年已至，新能源汽車(chē)購(gòu)置補(bǔ)貼到期，大多數(shù)新能源車(chē)企面臨盈利大考。這時(shí)，一個(gè)利好提前出爐。

2022年12月29日，《汽車(chē)金融公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》（下簡(jiǎn)稱“征求意見(jiàn)稿”）發(fā)布，這是時(shí)隔14年，《汽車(chē)金融公司管理辦法》迎來(lái)的重大調(diào)整。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，征求意見(jiàn)稿放寬了汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大了服務(wù)對(duì)象、豐富了金融產(chǎn)品種類。譬如，允許汽車(chē)金融公司開(kāi)展售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，將汽車(chē)附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍；允許汽車(chē)金融公司設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車(chē)海外市場(chǎng)發(fā)展所需的金融服務(wù)。

這些舉措，無(wú)疑將會(huì)增加汽車(chē)金融公司的營(yíng)收。而國(guó)內(nèi)的25家汽車(chē)金融公司，幾乎都由汽車(chē)集團(tuán)設(shè)立。目前汽車(chē)金融的利潤(rùn)貢獻(xiàn)位于乘用車(chē)和商用車(chē)之后，是各大汽車(chē)集團(tuán)旗下的第三大利潤(rùn)來(lái)源，有的企業(yè)更靠前。因此，此舉措最終將使廣大車(chē)企受益。

但是，將視角縮小到正在面臨盈利大考的新能源車(chē)企，則會(huì)發(fā)現(xiàn)，2022年新能源汽車(chē)銷量前16名中，約三分之一的車(chē)企沒(méi)有自己的汽車(chē)金融公司，它們可能無(wú)法享受到征求意見(jiàn)稿帶來(lái)的直接紅利。不過(guò)，征求意見(jiàn)稿依然能在間接上促進(jìn)這些新能源車(chē)企的銷售。

2022年銷量前16名中，僅上汽通用五菱、比亞迪、吉利、長(zhǎng)城等有自己的汽車(chē)金融公司

本文圍繞汽車(chē)金融公司及汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，試圖回答四個(gè)方面的問(wèn)題：

1、汽車(chē)金融公司的前世今生是怎么樣的？

2、新能源汽車(chē)消費(fèi)金融的特點(diǎn)是什么？

3、征求意見(jiàn)稿對(duì)新能源汽車(chē)金融公司帶來(lái)哪些利好？

4、新勢(shì)力車(chē)企為何沒(méi)有設(shè)立自己的汽車(chē)金融公司？

汽車(chē)金融的由來(lái)

1956年，美國(guó)福特汽車(chē)公司推出了一款新車(chē)，取名五六型。這款新車(chē)，無(wú)論樣式，還是功能，都十分不錯(cuò)，但銷量卻一直上不去，這愁壞了銷售人員。

時(shí)任福特銷售經(jīng)理的艾柯卡更加憂愁，因?yàn)樗诘貐^(qū)銷售業(yè)績(jī)最糟。為了不再墊底，柯卡想出了一個(gè)推銷汽車(chē)的新辦法：購(gòu)買(mǎi)五六型汽車(chē)，先付20%貨款，其余部分每月付56美元，3年付清。這樣一來(lái)，一般消費(fèi)者也能負(fù)擔(dān)得起。

這種“56買(mǎi)五六”的方法，使銷量直線上升，僅僅3個(gè)月，艾柯卡的業(yè)績(jī)就躍居公司第一。福特公司將這種銷售模式在全美推廣，年銷量猛增7.5萬(wàn)輛，其他汽車(chē)廠商紛紛借鑒，從此奠定汽車(chē)終端銷售“分期付款”的汽車(chē)金融模式。

發(fā)展到今天，美國(guó)汽車(chē)金融已成為一個(gè)獨(dú)立成熟的金融部門(mén)。又因汽車(chē)金融業(yè)務(wù)與車(chē)企業(yè)務(wù)息息相關(guān)，所以，相較于銀行等金融機(jī)構(gòu)，美國(guó)汽車(chē)集團(tuán)下屬的汽車(chē)金融公司在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中占比最大。福特汽車(chē)信貸有限責(zé)任公司、德國(guó)大眾汽車(chē)金融服務(wù)股份公司、美國(guó)通用汽車(chē)金融公司等，都是依托于汽車(chē)集團(tuán)的世界著名汽車(chē)金融服務(wù)公司。

我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)起步，以及汽車(chē)金融公司的設(shè)立，都比較晚，2004年8月18日《汽車(chē)金融公司管理辦法》的正式實(shí)施，是一個(gè)重要拐點(diǎn)。當(dāng)年，大眾、通用等汽車(chē)巨頭將歐美運(yùn)行已久的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)帶到了中國(guó)。

相較于針對(duì)經(jīng)銷商等B端的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，針對(duì)消費(fèi)者的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，如汽車(chē)消費(fèi)信貸，汽車(chē)融資租賃等等，一般稱之為汽車(chē)消費(fèi)金融，在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中占比最高。汽車(chē)金融公司的主要業(yè)務(wù)就是汽車(chē)消費(fèi)信貸，即消費(fèi)者常見(jiàn)的“分期付款”購(gòu)車(chē)。另一“零元首付購(gòu)車(chē)”模式，則屬于融資租賃，此前歸屬于融資租賃公司，征求意見(jiàn)中已允許汽車(chē)金融公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

目前，我國(guó)持牌的汽車(chē)金融公司有25家，幾乎都由車(chē)企設(shè)立。

25家汽車(chē)金融公司成立時(shí)間及股權(quán)結(jié)構(gòu)

據(jù)羅蘭貝格數(shù)據(jù)，汽車(chē)金融的市場(chǎng)格局中，汽車(chē)金融公司占比較高，為41%，融資租賃公司占比17%，非汽車(chē)行業(yè)的商業(yè)銀行占比42%。2021年末，全國(guó)25家汽車(chē)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首破萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.01%。

另外，截至2021年年末，歸屬于融資租賃公司的汽車(chē)融資租賃余額為47.51億元，比上年末減少34.63億元，降幅42.16%。

我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)呈現(xiàn)出汽車(chē)金融公司增速放緩，但汽車(chē)金融市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速的特點(diǎn)。

目前的25家汽車(chē)金融公司，在數(shù)量上已經(jīng)近七年沒(méi)有發(fā)生變化。而且，這些汽車(chē)金融公司總資產(chǎn)的增速也處于持續(xù)下降態(tài)勢(shì)，從2016年的37%下降到2021年的3%。

25家汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)規(guī)模及增速 資料來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、冰鑒科技研究院

但是，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)力參與下，我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，近10年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了25.8%。而且，消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)消費(fèi)金融接受度越來(lái)越很高。2022年，有61.2%的消費(fèi)者選擇汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品，而2021年只有58%。而且，將來(lái)有再購(gòu)計(jì)劃的消費(fèi)者中，七成以上會(huì)接受汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品。

汽車(chē)金融的未來(lái)市場(chǎng)很大，2021年中國(guó)新車(chē)市場(chǎng)金融滲透率62%，作為對(duì)照，美國(guó)新車(chē)金融滲透率85%左右，其他發(fā)達(dá)國(guó)家也普遍超70%，因此仍有較大發(fā)展空間。而且，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，還面臨從燃油車(chē)市場(chǎng)轉(zhuǎn)向新能源汽車(chē)市場(chǎng)的重要趨勢(shì)。

新能源汽車(chē)消費(fèi)金融

相較于燃油車(chē)，我國(guó)的新能源汽車(chē)銷量增速明顯。據(jù)中汽協(xié)，2022年，新能源汽車(chē)產(chǎn)銷分別達(dá)到705.8萬(wàn)輛和688.7萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)96.9%和93.4%，市場(chǎng)占有率達(dá)到25.6%。另?yè)?jù)乘聯(lián)會(huì)數(shù)據(jù)，新能源汽車(chē)銷量占所有乘用車(chē)銷量的比例達(dá)到31.4%，即每賣(mài)出3輛乘用車(chē)，就有1輛是新能源汽車(chē)。

汽車(chē)金融，因此快速進(jìn)入新能源汽車(chē)時(shí)代。

相較于燃油車(chē)，新能源汽車(chē)消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)的需求，更加旺盛。新能源汽車(chē)消費(fèi)金融現(xiàn)有用戶的信貸率為61.2%，而再購(gòu)用戶信貸意愿率為71.2%。而且，相較于燃油車(chē)，新能源汽車(chē)消費(fèi)金融有著自身不一樣的特點(diǎn)。

其一、線上化。

燃油車(chē)的汽車(chē)消費(fèi)金融的場(chǎng)景多在線下，譬如，消費(fèi)者在4S店了解金融產(chǎn)品，就在線下辦理了貸款購(gòu)車(chē)手續(xù)。但新能源汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)更多在線上進(jìn)行，因?yàn)樾履茉窜?chē)企推崇直銷模式，不再依賴4S店進(jìn)行銷售。新能源汽車(chē)的在線看車(chē)、客戶線上申請(qǐng)金融分期、大額支付直接放款等業(yè)務(wù)，在車(chē)企的用戶App上就能辦理，消費(fèi)者也樂(lè)于通過(guò)線上獲取金融服務(wù)。

其二、首付低。

和燃油車(chē)相比，新能源汽車(chē)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品時(shí)，首次支出的門(mén)檻更低。

一是因?yàn)榇饲暗男履茉雌?chē)免購(gòu)置稅，二是因?yàn)樾履茉雌?chē)首付比例較低，一般為15%，而燃油車(chē)的首付比例為20%。甚至于，特斯拉、蔚來(lái)的融資租賃模式，做到了零首付。在利息方面，新能源車(chē)企貼息力度較高，幾乎是零利息。

其三、產(chǎn)品多。

相較于燃油車(chē)的汽車(chē)消費(fèi)金融，新能源汽車(chē)消費(fèi)金融的范圍更廣。原因在于，新能源汽車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)生了變化，譬如新能源汽車(chē)不斷有OTA升級(jí)，消費(fèi)者需要經(jīng)常充換電等，這為汽車(chē)消費(fèi)金融創(chuàng)新提供更廣闊的空間和機(jī)遇。

為了降低新能源汽車(chē)購(gòu)車(chē)門(mén)檻，汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)中還推出車(chē)電分離這樣的產(chǎn)品，把電池轉(zhuǎn)化成租賃產(chǎn)品；在新能源汽車(chē)的后市場(chǎng)，二手車(chē)消費(fèi)金融也在快速發(fā)展中。一些業(yè)內(nèi)人士甚至表示，未來(lái)隨著新能源汽車(chē)不斷智能化，將考慮把軟件系統(tǒng)作為金融標(biāo)的。

目前，我國(guó)新能源汽車(chē)消費(fèi)金融發(fā)展迅速，新車(chē)的滲透率穩(wěn)步上升，自2015年的30%上升至2021年的近45%，且2022年有望達(dá)到48%，預(yù)計(jì)2025年可穩(wěn)步提升至58%。

賣(mài)車(chē)不如搞汽車(chē)金融

目前，以汽車(chē)消費(fèi)金融為主的汽車(chē)金融利潤(rùn)貢獻(xiàn)位于乘用車(chē)和商用車(chē)之后，是各大汽車(chē)集團(tuán)旗下的第三大利潤(rùn)來(lái)源，有的企業(yè)甚至更靠前，已有業(yè)內(nèi)人士喊出“造車(chē)不如搞汽車(chē)金融”的口號(hào)。這一點(diǎn)，在新能源車(chē)企身上體現(xiàn)得更為突出。

比亞迪汽車(chē)金融在2022年前三季度，就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.78億元，凈利潤(rùn)3.36億元，分別為2021年全年的171.22%和253.79%，增長(zhǎng)速度驚人。截至2022年11月，比亞迪汽車(chē)金融放款突破1000億元，創(chuàng)歷史新高，成為該公司業(yè)務(wù)發(fā)展的又一里程碑。

吉利下轄的吉致金融也表示，從2018年到今年10月底，旗下純電車(chē)型的金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了477%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，混動(dòng)車(chē)型增長(zhǎng)也超過(guò)70%。

進(jìn)入2023年，國(guó)家補(bǔ)貼已經(jīng)退坡，這個(gè)時(shí)候推出征求意見(jiàn)稿，可謂恰逢其時(shí)。征求意見(jiàn)稿的內(nèi)容，將給新能源車(chē)企下轄的汽車(chē)金融公司帶來(lái)更多紅利。

其一、擴(kuò)大了新能源汽車(chē)金融公司的經(jīng)營(yíng)范圍。

相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，征求意見(jiàn)稿放寬了汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大了服務(wù)對(duì)象、豐富了金融產(chǎn)品種類。譬如，允許汽車(chē)金融公司開(kāi)展售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，將汽車(chē)附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍；允許汽車(chē)金融公司設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車(chē)海外市場(chǎng)發(fā)展所需的金融服務(wù)。

單就“允許允許汽車(chē)金融公司開(kāi)展售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)”，就給新能源車(chē)企下轄的汽車(chē)金融公司帶來(lái)紅利，它們享受車(chē)企的補(bǔ)貼，擁有資金優(yōu)勢(shì)、車(chē)輛供應(yīng)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，有可能將融資租賃業(yè)務(wù)從第三方融資租賃公司“搶”回來(lái)。

其二、有利于新能源車(chē)企“走出去”。

目前，我國(guó)的新能源車(chē)企正在“走出去”，2022年前11個(gè)月，我國(guó)新能源汽車(chē)出口同比增長(zhǎng)1倍，在歐洲，每10臺(tái)新能源汽車(chē)中，就有1臺(tái)來(lái)自中國(guó)。

比亞迪、愛(ài)馳、領(lǐng)克、蔚來(lái)等車(chē)企進(jìn)入歐洲市場(chǎng)，都采用的是類似于融資租賃的“CarLease”模式。征求意見(jiàn)稿中的“允許汽車(chē)金融公司設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車(chē)海外市場(chǎng)發(fā)展所需的金融服務(wù)”這一內(nèi)容，或?qū)⑹埂白叱鋈ァ钡男履茉窜?chē)企，獲得更多的汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)收益。

其三、利于新能源車(chē)企發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。

相較于燃油車(chē)，新能源車(chē)企開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)，更為方便。

新能源汽車(chē)智能化程度高，而且迭代迅速。新能源車(chē)企在生產(chǎn)、銷售、售后等多環(huán)節(jié)介入較多，因此在汽車(chē)金融的數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，較燃油車(chē)更具優(yōu)勢(shì)。而且，新能源車(chē)企能夠通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)更深入地掌握汽車(chē)硬件軟件、車(chē)輛道路運(yùn)行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)等，能夠推出更具針對(duì)性的汽車(chē)金融產(chǎn)品。

新能源汽車(chē)金融公司

雖然新能源汽車(chē)金融公司有用較大紅利，但是，擁有汽車(chē)金融公司的車(chē)企多為傳統(tǒng)車(chē)企。在2022年新能源汽車(chē)銷量前16名中，有三分之一的新能源車(chē)企并沒(méi)有自己的汽車(chē)金融公司，這就包括蔚小理、哪吒、零跑、塞力斯問(wèn)界等新勢(shì)力車(chē)企。

2016年此后，就再無(wú)新的汽車(chē)金融公司成立。其原因包括整體汽車(chē)行業(yè)銷量見(jiàn)頂，近三年的疫情影響，以及銀行等金融機(jī)構(gòu)在汽車(chē)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力變強(qiáng)。

更關(guān)鍵的是，汽車(chē)金融公司不同于一般公司，需要持牌經(jīng)營(yíng)，屬于強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。獲得汽車(chē)金融公司的牌照并不容易，耗時(shí)長(zhǎng)、且花費(fèi)高。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)的報(bào)道，2019年的一項(xiàng)收購(gòu)計(jì)劃中，三一重工持有的一張汽車(chē)金融牌照喊出了逾十億元的高價(jià)。當(dāng)時(shí)，汽車(chē)金融行業(yè)的從業(yè)者還表示，還有一家車(chē)企的汽車(chē)金融公司也在準(zhǔn)備售賣(mài)，預(yù)計(jì)最終成交價(jià)格不超過(guò)20億元。

目前，正處于新勢(shì)力車(chē)企盈利大考的關(guān)鍵時(shí)機(jī)。新能源汽車(chē)購(gòu)置補(bǔ)貼已經(jīng)到期，而新勢(shì)力車(chē)企多數(shù)沒(méi)有盈利。

具體來(lái)看，小鵬汽車(chē)2022年三季度凈虧損23.8億元，同比增加49%；蔚來(lái)汽車(chē)三季度凈虧損41.108億元，同比增長(zhǎng)392.1%；理想汽車(chē)凈虧損16.46億元，比二季度6.41億元的虧損擴(kuò)大了156.7%。而哪吒汽車(chē)2020年和2021年合計(jì)虧損超過(guò)42億元。

為能涉足汽車(chē)金融、增加盈利，蔚小理、哪吒等新勢(shì)力車(chē)企，轉(zhuǎn)向申請(qǐng)較容易的融資租賃牌照，紛紛設(shè)立融資租賃公司，推出零首付購(gòu)車(chē)、電池以租代售等創(chuàng)新汽車(chē)消費(fèi)金融服務(wù)。

未來(lái)，隨著《汽車(chē)金融公司管理辦法》時(shí)隔14年的重大調(diào)整落地，這些新勢(shì)力車(chē)企或因此對(duì)籌辦汽車(chē)金融公司產(chǎn)生興趣。在征求意見(jiàn)稿中，對(duì)設(shè)立汽車(chē)金融公司已經(jīng)放寬了一些條件，譬如，就汽車(chē)金融公司的出資人而言，征求意見(jiàn)稿取消了“最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”的資產(chǎn)規(guī)模限制要求。

不過(guò)，這些新勢(shì)力車(chē)企雖沒(méi)有設(shè)立汽車(chē)金融公司，但采取與其他金融機(jī)構(gòu)合作，或利用旗下融資租賃公司來(lái)發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)金融，對(duì)它們?cè)黾愉N量、走向盈利，依然起到推動(dòng)作用，主要體現(xiàn)在以下三方面：

其一、汽車(chē)消費(fèi)金融可降低新能源汽車(chē)購(gòu)車(chē)門(mén)檻。

目前新能源汽車(chē)價(jià)格偏高，在補(bǔ)貼退坡后，新能源車(chē)企為擴(kuò)大銷量，大多希望利用汽車(chē)金融來(lái)降低購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻。譬如，車(chē)企為了維持品牌調(diào)性，在堅(jiān)持不降價(jià)的同時(shí)，可通過(guò)貼息汽車(chē)消費(fèi)信貸，給消費(fèi)者更多實(shí)惠和讓利。

其二、汽車(chē)消費(fèi)金融可緩解了消費(fèi)者購(gòu)車(chē)疑慮。

相較于燃油車(chē)，新能源汽車(chē)目前還存在保值率低及電池生命周期短等痛點(diǎn)。新能源車(chē)企聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出了“殘值擔(dān)保型金融產(chǎn)品”“車(chē)電分離模式”等創(chuàng)新汽車(chē)金融產(chǎn)品，可打消消費(fèi)擔(dān)憂，促進(jìn)銷售。

其三、汽車(chē)消費(fèi)金融可形成車(chē)企與消費(fèi)者聯(lián)系的紐帶。

汽車(chē)銷售，從某種意義上說(shuō)，是車(chē)企與消費(fèi)者之間的一次性買(mǎi)賣(mài)。但是，汽車(chē)消費(fèi)金融與客戶聯(lián)系周期更長(zhǎng)，可幫助車(chē)企提升客戶黏性、探索消費(fèi)多元化的可能性。新能源汽車(chē)的付費(fèi)訂閱、軟件升級(jí)服務(wù)，可通過(guò)汽車(chē)金融在其中發(fā)揮催化劑及粘合劑作用。

最后，車(chē)百智庫(kù)認(rèn)為，新能源車(chē)企，以及旗下的新能源汽車(chē)金融公司，融資租賃公司，在發(fā)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)方面，需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，注重殘值，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范。目前，新能源汽車(chē)消費(fèi)金融做的較好，其零首付客戶逾期率和不良率，均低于燃油車(chē)水平。其次，新能源汽車(chē)金融公司需合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免過(guò)度高融高貸、避免過(guò)度低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)、避免陰陽(yáng)合同等市場(chǎng)亂象。

全文參考：

[1]《2021中國(guó)汽車(chē)金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)汽車(chē)金融專委會(huì)

[2]《2022年新能源汽車(chē)消費(fèi)洞察報(bào)告》，21世紀(jì)新汽車(chē)研究院，平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心

[3]《2022年中國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)概覽》，頭豹研究院

[4]《新能源汽車(chē)時(shí)代：汽車(chē)金融的挑戰(zhàn)和機(jī)遇在哪里？》，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

[5]《汽車(chē)金融牌照價(jià)值逾十億？三一重工欲高溢價(jià)接盤(pán)母公司資產(chǎn)遭上交所問(wèn)詢》，財(cái)經(jīng)網(wǎng)

[6]《新能源汽車(chē)補(bǔ)貼即將取消，汽車(chē)金融的促進(jìn)作用逐漸顯現(xiàn)》，出行財(cái)經(jīng)

[7]《汽車(chē)金融戰(zhàn)升級(jí)，新能源成主戰(zhàn)場(chǎng)》，幫寧工作室

[8]《 對(duì)主機(jī)廠系融資租賃公司是滅頂之災(zāi)》，車(chē)俠老黃

關(guān)鍵詞： 汽車(chē)金融公司 消費(fèi)金融 汽車(chē)金融 新能源車(chē)